Minimiser les impôts sur le revenu peut s’avérer complexe, mais une stratégie judicieuse implique de collaborer avec votre partenaire. Par le biais d’investissements conjoints dans certains dispositifs, il est possible de diminuer la charge fiscale proportionnellement à vos investissements. Face à l’inflation et à l’escalade des coûts de vie, répartir et alléger le poids des impôts devient crucial, en exploitant des mécanismes fiscaux avantageux pour le foyer.
Stratégies d’allègement fiscal :
Diverses méthodes existent pour réduire vos impôts, notamment grâce aux articles 80C et 80D du code fiscal, sans oublier d’autres options sous l’article 80. Voici quelques recommandations :
– Maximer vos investissements à hauteur de 150 000 INR sous l’article 80C pour diminuer votre revenu imposable.
– Les intérêts sur les prêts immobiliers peuvent être déduits jusqu’à 50 000 INR selon l’article 80EE.
– Les revenus issus de brevets bénéficient de déductions fiscales sous l’article 80RRB.
– Participer aux plans nationaux de retraite conformément à l’article 80CDD peut générer jusqu’à 50 000 INR d’économies fiscales additionnelles.
– L’assurance santé permet des déductions jusqu’à 25 000 INR, portées à 50 000 INR pour les seniors, sous l’article 80D.
– Les dépenses relatives au soin des personnes à charge handicapées sont éligibles à des déductions jusqu’à 75 000 INR ou 125 000 INR en fonction du degré d’invalidité, avec la possibilité de réclamer selon l’article 80U pour le contribuable lui-même.
– Les frais médicaux liés à certaines maladies ouvrent droit à des déductions importantes sous l’article 80DDB.
– Les dons caritatifs peuvent ouvrir droit à des déductions intégrales sous l’article 80G.
– Des déductions sont également accessibles pour les intérêts sur les comptes d’épargne et les prêts étudiants sous certaines conditions.
Investir dans des assurances ou des plans d’épargne, ainsi que contracter des prêts peut se révéler avantageux, tout en permettant de réduire vos impôts.
Assurance-vie :
Ces polices assurent une protection à vous et à vos proches tout en offrant la possibilité de déductions fiscales pour les primes versées.
Assurance santé :
Vu l’augmentation des coûts médicaux, souscrire à une assurance santé est essentiel, avec des avantages fiscaux pour les primes payées.
Plans d’assurance liés aux unités de compte :
Ces plans combinent protection et investissement, permettant à la fois de générer des gains et de bénéficier de déductions fiscales.
Dépôts à terme :
Avec une période de blocage de cinq ans, ces dépôts offrent un taux d’intérêt attrayant et des avantages fiscaux.
Dépôts à terme postaux :
Avec un taux d’intérêt séduisant et une période de blocage quinquennale, ces dépôts permettent également de profiter d’avantages fiscaux.
Fonds communs de placement :
Les plans d’épargne en actions bénéficient d’une période de blocage de trois ans et promettent des rendements élevés et des avantages fiscaux.
Fonds de pension :
Ces fonds visent à atteindre des objectifs à long terme et offrent des rendements attractifs, en plus de déductions fiscales.
Certificats d’épargne nationaux :
Disponibles dans les bureaux de poste, ces certificats offrent une exemption fiscale pour les investissements effectués.
Prêts immobiliers conjoints :
Les remboursements de prêt immobilier ouvrent droit à d’importantes déductions fiscales sous certaines conditions.
Stratégies pour réduire les impôts :
Au-delà des options d’économie fiscale classiques, la création d’une Famille Indivise Hindoue (FIH) peut offrir des possibilités de réduction d’impôts, grâce à une gestion financière familiale optimisée.
Conclusion :
Une planification financière avisée est cruciale pour maximiser vos rendements. Choisir les bons instruments d’investissement, adaptés à vos besoins et ceux de votre famille, est essentiel, tout comme l’évaluation de la sécurité, de la liquidité et du rendement des options d’économie fiscale disponibles.