L’assurance liée à un crédit immobilier est un dispositif de protection qui vous assure en cas d’incapacité à rembourser votre prêt.
Celle-ci est proposée par la banque prêteuse mais peut également être souscrite auprès de tiers. Peu importe le choix, il est primordial que l’assurance sélectionnée corresponde à votre profil et à votre niveau de tolérance au risque.
Mais alors, quelle est la meilleure manière d’opter pour une assurance crédit immobilier satisfaisante ?
Choisir une assurance de prêt immobilier : Banque ou assureur indépendant ?
Le choix d’une assurance prêt immobilier de votre banque n’est pas le seul disponible. Ils vous proposent généralement une assurance, mais vous avez la possibilité de sélectionner une assurance auprès d’une autre entité.
Il s’agit généralement de compagnies d’assurances ou encore d’intermédiaires en assurance. Sur le marché vous trouverez des organismes mutualistes et des assureurs traditionnels, mais également des courtiers et des agents généraux.
Opter pour ces options vous offre l’avantage de pouvoir choisir entre une multitude d’offres d’assurance, vous permettant ainsi de sélectionner la plus avantageuse. Vous devrez prendre en compte les diverses garanties et leurs coûts relatifs.
En choisissant une assurance emprunteur individuelle, vous pouvez obtenir des conditions plus adaptées à votre situation personnelle.
L’assurance proposée par les banques est souvent rigide et coûteuse. En revanche, avec un assureur extérieur, vous pourriez trouver une garantie spécifique à un risque défini qui serait plus intéressante pour vous.
Vous pourrez également bénéficier de tarifs promotionnels ou sur mesure. Si vous optez pour un courtier immobilier, il pourra représenter vos intérêts et grâce à son expertise, négocier les meilleurs termes possible pour votre couverture en termes de coût et de garanties.
Comparer différents plans d’assurance prêt immobilier
Lors de votre quête de l’assurance crédit immobilier parfaite, plusieurs critères doivent être minutieusement analysés.
Processus et coûts d’adhésion
Le processus d’adhésion à une assurance de prêt immobilier est généralement conditionné par votre prêt immobilier. Votre prêt a des particularités définies comme le montant emprunté, la durée, le taux d’intérêt, etc. Ces informations doivent être reflétées dans votre contrat d’assurance. Les frais d’adhésion, quant à eux, peuvent varier. Certaines compagnies facturent des frais d’analyse du dossier, certaines exigent également une adhésion à l’association d’assurés.
D’autres frais peuvent être appliqués par la banque, tels que les frais d’étude de contrat et les frais de modification en cas de changement d’assurance emprunteur.
Méthode de calcul des cotisations
Le mode de calcul des cotisations change en fonction qu’il s’agit d’une assurance individuelle ou bancaire. Ainsi, une banque s’appuie généralement sur le capital que vous avez emprunté pour établir son calcul.
Le montant des cotisations reste donc constant pendant toute la durée de l’emprunt. Celui-ci se calcule en multipliant le taux de l’assurance à l’emprunt, puis le répartissant sur 12, donc le taux de ces assurances bancaires dépend essentiellement de votre âge et de votre condition santé.
Quand il s’agit d’une assurance individuelle, le montant des cotisations est relié au montant de capital que vous restez à rembourser. Ce montant sera donc dégressif jusqu’au bout. Le taux appliqué sera ainsi dégressif et sera actualisé à chaque échéance.
Quotité de l’assurance
Elle représente le montant du prêt que l’assurance promet de vous rembourser. Si vous êtes le seul à contracter le prêt, l’assurance prend en charge 100% du capital emprunté.
Néanmoins, si il s’agit d’un emprunt grouped, la couverture ne reste plus constante. Il vous est possible dès lors de moduler la répartition du risque entre tous les emprunteurs. Le calcul du montant de la quotité dépend de l’accord entre vous et votre assureur.
Garantir l’irrévocabilité des garanties
Il est primordial de vérifier que votre contrat d’assurance est irrévocable ou non en ce qui concerne les garanties. En l’absence de cette clause, vous serez obligé d’informer l’assureur de toutes modifications qui augmenteraient le risque.
Exclusions éventuelles
Il est plausible qu’une assurance prêt immobilier refuse de rembourser certaines garanties. En effet, les assureurs ont tendance à se méfier de certaines situations jugées trop dangereuses. Des exclusions générales existent qui empêche l’assureur de rembourser l’assuré pour des actes tels que les crimes, les fraudes, etc.
Chaque assureur a une liste d’exclusions spécifiques. Certaines peuvent concerner les sports extrêmes, les métiers dangereux, ou même certaines maladies. Il est conseillé de bien examiner la liste d’exclusions pour comprendre les répercussions sur votre contrat d’assurance.
Utiliser les comparateurs en ligne
Pour trouver la meilleure assurance prêt immobilier, il est recommandé d’utiliser des comparateurs en ligne. Après avoir bien cerné les critères de comparaison des devis, vous pourrez alors effectuer une simulation. Le comparateur vous donnera un aperçu des différentes offres du marché et vous permettra d’y comparer leurs garanties.
En renseignant les informations requises par le comparateur, vous trouverez rapidement la meilleure assurance qui correspond à votre profil.